Familie mit Bauhelmen steht von einem Rohbau, der Mann hält einen Bauplan in der Hand

Baufinanzierung

Auf dem Weg ins Eigenheim stehen wir Ihnen bei einer Erst- oder Anschlussfinanzierung oder einem Modernisierungskredit mit Rat und Tat sowie der passenden Finanzierung zur Seite. Wir begleiten Sie bei Ihren individuellen Finanzierungsvorhaben.

Was haben Sie vor?

Jedes Bauvorhaben ist einzigartig und bringt verschiedene finanzielle Anforderungen mit sich. Erfahren Sie hier mehr über unsere drei klassischen Darlehen für den Kauf oder Bau des Eigenheims, eine Anschlussfinanzierung oder eine Modernisierung und verschaffen Sie sich einen ersten Überblick.

Immobilienfinanzierung

Fürs Bauen oder Kaufen

Das Annuitätendarlehen mit festen Raten ist neben anderen Darlehen wie dem Tilgungsdarlehen der Klassiker, wenn Sie ein Haus bauen, kaufen oder eine Wohnung erwerben wollen.

Während der Laufzeit der Zinsbindung sind Ihre Raten immer gleich hoch. Das verschafft Ihnen Planungssicherheit.

Anschlussfinanzierung

Zinssatz sichern

Mit einem Forward-Darlehen sichern Sie sich jetzt einen niedrigen Zinssatz für die Zukunft. Das ist zum Beispiel dann sinnvoll, wenn Ihre Finanzierung in den nächsten Jahren ausläuft, Sie noch eine Restschuld haben und keine Überraschungen erleben wollen.

Besonders, wenn sich steigende Zinsen ankündigen, kann sich auch ein Bausparvertrag lohnen.

Haus-Symbol mit drumherum rotierenden Pfeilen

Modernisierung

Immobilie aufwerten

Nutzen Sie unseren Zukunftskredit, um Ihr Haus zu sanieren oder Ihre Wohnung zu modernisieren.

So steigern Sie nicht nur die Wohnqualität, sondern sparen auch Energie und schützen das Klima.

Tipp: Mit unserem ModernisierungsCheck erfahren Sie, wo Renovierungsbedarf besteht. Einen Überblick zu Kosten erhalten Sie über unseren Modernisierungsrechner (SanierungsGuide).

Rechner und Tools

Budgetrechner illustriert durch ein Paar, dass mit der Zeit einen Geldbetrag anspart

Was kann ich mir leisten?

Ermitteln Sie wie hoch Kaufpreis oder Baukosten Ihrer Wunschimmobilie sein dürfen.

Konditionenrechner illustriert durch ein Einfamilienhaus mit gestapelten Geldmünzen.

Konditionen ermitteln

Erhalten Sie mit wenigen Klicks und Angaben ein erstes Zins-Angebot.

Schnellbewertung

Erhalten Sie mit wenigen Angaben eine kostenlose Einschätzung zu einer Immobilie.

Regionalen Spezialisten für Ihre Baufinanzierung

Unser Spezialisten-Team ist gerne für Sie da.

Beratungstermine und -orte sind nach individueller Vereinbarung, auch außerhalb der Öffnungszeiten möglich.

Wählen Sie die Volksbank in Ihrer Region aus und finden Sie Ihren zuständingen Spezialisten.

Volksbank Böblingen

Volksbank Calw

Volksbank Reutlingen

Volksbank Schönbuch

Volksbank Sindelfingen

Volksbank Weil der Stadt

Selbstauskunft und Checkliste

Checkliste

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Immobilienfinanzierung

Selbstauskunft

1 MB

Immobilienfinanzierung

Mann und Frau begrüßen Bankberaterin vor dem Rohbau eines Hauses

Unsere Darlehen im Überblick

Neben den Klassikern gibt es selbstverständlich auch andere Möglichkeiten für Ihre Finanzierung. Hier zeigen wir Ihnen unsere gesamte Palette an Finanzierungslösungen. Erfahren Sie kurz und knapp, welches Darlehen wofür am besten geeignet ist und welche Vorteile die jeweilige Finanzierung mit sich bringt.

Zu den Darlehen

Ihr Weg ins eigene Zuhause

Bis Sie endlich den Schlüssel zu Ihrem eigenen Haus oder Ihrer Eigentumswohnung in den Händen halten, gibt es einige Dinge zu erledigen. Wir stehen Ihnen dabei mit Rat und Tat zur Seite und geben Ihnen Tipps, was Sie tun können, bevor es bei der Finanzierung ans Eingemachte geht.

Mit der Baufinanzierung Schritt-für-Schritt ins Eigenheim: Vom Immobilienwunsch zur Schlüsselübergabe

Die Schritte im Detail

1. Ziele und Wünsche klären

Überlegen Sie sich genau, was Sie wollen, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Eigenheim machen. Je besser Sie wissen, wie Sie wohnen möchten, umso leichter wird es, die passende Immobilie zu finden. Klären Sie dabei Grundlegendes wie:
- Möchten Sie lieber auf dem Land oder in der Stadt wohnen?
- Was soll Ihr neues Heim unbedingt haben?
- Was darf an Ihrem neuen Wohnort nicht fehlen und was wäre ein rotes Tuch für Sie?
- Noch ein Tipp: Werfen Sie immer mal wieder einen Blick auf die Immobilienangebote in Ihrer Region. Auch wenn Sie noch keine konkreten Pläne für Ihren eigenen Immobilienkauf haben, lohnt es sich zu wissen, welche Häuser oder Wohnungen in Ihrer Region verkauft werden und vor allem, zu welchem Preis. So bekommen Sie eine Vorstellung davon, wie Ihre Wunschimmobilie aussehen kann, und welcher Kaufbetrag dafür üblich ist. Nicht selten werden Immobilien viel zu teuer angeboten.
Können Sie sich auch vorstellen, eine Bestandsimmobilie zu kaufen, die sanierungsbedürftig ist? Hier müssen Sie zusätzlich zum Kaufpreis mit weiteren Kosten rechnen.
Sanierungsbedarf ermitteln

2. Budget ermitteln

Hand aufs Herz: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie zur Verfügung haben. Denken Sie dabei nicht nur an den Kaufpreis, sondern auch an die Kaufnebenkosten. Es ist außerdem ratsam, frühzeitig Eigenkapital anzusparen. Wir empfehlen Ihnen 20 bis 30 Prozent an Eigenkapital mitzubringen – allein schon, um die Nebenkosten einer Immobilienfinanzierung wie Grunderwerbssteuer oder Notarkosten abzudecken.
Budget ermitteln

3. Immobilie suchen

Vor dem Immobilienkauf kommt die Suche. Die ist oft gar nicht so einfach. Wir sind nah dran am Immobilienmarkt in Ihrer Region und unterstützen Sie gern mit Rat und Tat.
Immobilie finden

4. Finanzierung besprechen und Unterlagen einreichen

In einem Beratungsgespräch setzen sich unsere Baufinanzierungsexpertinnen und -experten mit Ihnen zusammen und entwickeln ein Finanzierungskonzept.
Damit wir uns ein Bild von Ihrer Wunschimmobilie machen können, bringen Sie bitte von den folgenden Unterlagen alle mit, die Sie haben:
- Exposé,
- Fotos der Immobilie,
- Kaufvertrag,
- Baupläne und
- bei einer Eigentumswohnung die Teilungserklärung.
Je mehr Unterlagen Sie mitbringen, desto besser können wir Sie beraten. Selbstverständlich geht es bei der Immobilienfinanzierung vor allem um Sie: Anhand Ihrer
- monatlichen Ausgaben,
- den letzten drei Gehaltsabrechnungen und
- den drei letzten Steuererklärungen
schätzen wir Ihre finanzielle Situation ein. Dabei berücksichtigen wir auch, wie viel Eigenkapital Sie mitbringen.
Selbstauskunft und Checkliste

5. Kreditvertrag unterschreiben

Die Unterzeichnung des Kreditvertrags regelt die Finanzierung Ihrer Immobilie. Damit sind Sie bestens für den Notartermin gerüstet.

6. Notarin oder Notar aufsuchen

Damit das Haus oder die Wohnung wirklich Ihnen gehört, müssen Sie den Kaufvertrag notariell beglaubigen lassen. Die Notarin oder der Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Sie oder er überprüft die Einträge im Grundbuch, veranlasst eine Auflassungsvormerkung und bereitet den Kaufvertrag vor. Die Auflassungsvormerkung ist wichtig, damit die Verkäuferin oder der Verkäufer die Immobilie nicht noch jemand anderem anbieten oder sie als finanzielle Sicherheit nutzen und mit einer Grundschuld beleihen kann.
Bevor Sie den Kaufvertrag unterschreiben, sollten Sie sich folgende Unterlagen genau ansehen:
- Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
- Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
- Liegenschaftskataster: Wo liegen die Grundstücksgrenzen?
- Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

7. Kaufpreis bezahlen

Ist der Kaufvertrag unterschrieben, fordert die Notarin oder der Notar Sie schriftlich auf, den Kaufpreis zu zahlen.

8. Ins Grundbuch eintragen lassen

Nachdem Sie den Kaufpreis gezahlt haben, veranlasst Ihre Notarin oder Ihr Notar, dass Sie ins Grundbuch eingetragen werden.

9. Schlüssel bekommen und Einzug planen

Herzlichen Glückwunsch! Sie halten den Schlüssel zu Ihrem neuen Eigenheim in den Händen. Nun heißt es Kisten packen und Umzug vorbereiten. Unter Umständen geht es jetzt auch los mit Renovierungsarbeiten.

Erwachsene Person und Kleinkind geben sich vor einer großen Solaranlage ein High‑Five im Grünen.

Nachhaltige Lösungen für Ihr Zuhause

Gemeinsam gestalten wir Ihr Zuhause energieeffizient und zukunftsstark – von Fördermitteln bis Sanierung.

Ein junges Paar auf der Baustelle ihres Hauses

KfW-Förderung

Für einen energieeffizienten Umbau oder Neubau erhalten Sie staatliche Förderungen.

Illustration: Einfamilienhaus mit Garten und Auto

Eigenheim absichern

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Versicherungen für Ihr Eigenheimprojekt.

Mit diesen starken Partnern arbeiten wir zusammen

Mit über 9 Millionen Kundinnen und Kunden, mehr als 18.400 Mitarbeitenden und rund 26 Millionen versicherten Risiken ist R+V einer der größten Versicherer Deutschlands.

Die DZ PRIVATBANK ist das Kompetenzcenter Private Banking sowie bedeutender Akteur für Fondsdienstleistungen und Kredite in allen Währungen innerhalb der Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Raiffeisenbanken.

Die DZ HYP ist eine führende Immobilienbank in Deutschland und Kompetenzcenter für öffentliche Kunden in der Genossenschaftlichen FinanzGruppe. Die Betreuung der Volksbanken und Raiffeisenbanken ist ein zentrales Element der Geschäftsaktivitäten der DZ HYP.

Mit rund 6,5 Millionen Kundinnen und Kunden ist Schwäbisch Hall die größte Bausparkasse und einer der führenden Baufinanzierer in Deutschland.

Mehr erfahren

FAQ zur Baufinanzierung

Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?

Die Kaufnebenkosten kommen auf den Kaufpreis Ihrer Immobilie obendrauf. Dazu zählen:

5,0 Prozent Grunderwerbsteuer,
Notarkosten inkl. Grundbucheintrag (ca. 1,5 bis 2 Prozent des Kaufpreises) und
ggf. Provision für die Maklerin oder den Makler.

Was ist eine Vollfinanzierung?

Wenn Sie kein Eigenkapital für Ihre Finanzierung haben, handelt es sich um eine Vollfinanzierung.